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青海快3十大规律: 基于人性的金融不良资产催收与处置

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  • 开课时间:2018年11月24日 09:00 周六 已结束
  • 结束时间:2018年11月25日 17:00
  • 课程时长:12小时
  • 招生进展: 确定开班
  • 开课地点:深圳市
  • 授课讲师: 张志强
  • 课程编号:360987
  • 课程分类:财务管理
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课程大纲:

课程大纲Syllabus

不良资产催收与处置培训

课程背景:
随着国家金融改革的深入,各家商业银行不良贷款已成为巨大的压力,这里面包含着由于历史原因形成的不良贷款,也有在近几年新增加不良贷款,尤其是中西部地区大多数商业银行业务上本身就比较单一,还是以存贷款为主。所以不良贷款的不断增加深深影响着这些商业银行经营的成败。各家商业银行逐渐认识到,逐渐深入的金融改革,新形势下的商业银行竞争加剧,在信贷资产的质量优化与不良资产的压降这两方面的工作,显得尤为重要和关键。
商业银行经营管理中对风险有一定的意识,但是对风险识别、计量、监测,以及科学的化解和防控措施,有些地方做得还不够,未建立并形成一套科学的风险管控体系。如信贷、催收部门人员缺乏清收技巧,谈判能力弱,催收经验不足,无法发挥团队的力量,在清收过程中与客户出现严重沟通障碍等问题。
此课程基于人性的角度,从全流程风险控制理念入手,从两个方面的实务操作开始,实现信贷资产优化和不良贷款的压降;这也是我们所有行为的终极目标。
一方面要防:没有不良的贷款只有不良的贷后管理。通过对存量贷款客户的分析和贷后管理的方法讲授,最大化的保持存量贷款的资产质量,预防其中一些高??突Х⒄刮涣加馄?;二方面要治:对于已发生的不良贷款,根据不同的客户分类以及逾期账龄的长短,制定相应的催收策略和方法;但在实际的操作中,有很多难题与障碍需要我们去一一攻克,比如:
1、如何进行全流程风险控制
2、如何敏感的预判拖欠
3、如何进行有效的贷后管理
4、出现逾期拖欠第一时间要干什么
5、怎样通过调研复盘后进行客户分类
6、分类后如何进行清欠催收
7、对于已经出现逾期的如何保证不丧失诉讼时效
8、如何进行某一阶段的风险度量
9、对于一些清收中特殊手段的运用以及法律风险的规避
10、清收中始终要关注的三要素:还款时间、还款方式、还款金额
11、清收过程中对于逾期户的心理把握和人性的洞察
12、清收过程中的很多方式方法运用清收现场谈判18式和清收不良贷款30招
13、我们自己心态以及情绪的把控
14、是否可以尝试建立我们自己的大数据

课程目标:
1. 让学员充分了解外不良贷款清收的重要意义
2. 理解全流程风险控制理念含义和贷后管理预警的内容
3. 掌握不良清收活动的策略和方法与技巧
4. 掌握不良清收中的核心内容,规范清收活动管理流程
5. 灵活掌握与客户沟通谈判、促成的方法与技巧
注意事项:(以上注意事项会直接对催收效果有非常明显的影响)

课程内容:
一、先进行已经逾期客户的调研工作,调研的目的:
1、确定清收的客户群体:公司?小微?涉农?个人?
2、确定清收的客户的账龄区间;是否已过诉讼时效?
3、确定清收的客户区域;决定着清收的时间效率;
4、进行复盘,确定清收客户的类型;不负责任型,困难型,偶然型,不良型。

二、分类不良资产
1、不良债权资产:经营性贷款不良资产,
消费性贷款不良资产,信用卡透支不良资产;
2、不良实物资产:住宅、商铺、写字楼、厂房、土地,
轿车、客车、货车、工程车、特种车,
机器设备、物资等实物资产;
3、不良无形资产:商标、专利、著作权、商业秘密;

三、全流程风险控制理念
1、全流程风险控制的原理
2、银行信贷八大流程中介绍,每个流程中蕴含的风险点
3、贷款原因分析和信用风险评价
4、人的本性在每个流程中的展露

四、情人般的缠绵:贷后管理
1、贷后管理:绝对是一本万利的一件事情
2、不同逾期客户的分类:到底是人是鬼?
3、拖欠清收:痛并快乐着的撕逼(人性的凸显:关于侥幸心理的试探;关于贪婪心里的试探;关于嗔怒心里的试探。)
4、清收的一招一式、一方一法:皆离不开六个字个字:
情、理、法和贪、嗔、痴
5、懂和会是两码事:论清收的不易,变易,简易
6、聊一点大数据

五、清收的18式和30招
1、逾期清欠谈判18式:
主动出击
感情投入
帮助讨债
出谋划策
借助关系
多方参与
群体进攻
人员交换
黑白脸
领导出面
组织干预
信息捕捉
刚柔相济
分批还款
追究保证责任
财产要挟
公布黑名单
依法起诉;
2、不良带款清瘦30招;
3、总结:不良贷款清收的那点事儿;

不良资产催收与处置培训


本课程名称: 基于人性的金融不良资产催收与处置

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